Lange war es mit Tarifentwicklungen der Hanse Merkur ruhig und man verließ sich darauf, dass die Tarife KVS1 und KVS3 für Selbstständige und KVT500, KVT 1000 und AZP für Angestellte gut im Marktvergleich funktionieren.
Aus unserer Sicht blieben preisaffine Gutverdienende Angestellte dabei oft auf der Strecke und wählten einen anderen Versicherer, die deren Bedürfnisse besser in Produkte der privaten Krankenversicherung umsetzten.
Tarifpositionierung bei HanseMerkur
Der neue Tarif KVP schließt genau die Lücke für Gutverdienende Angestellte, die einen niedrigen Preis bevorzugen und im Gegenzug dennoch keine Selbstbeteiligung wünschen und eine Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit in der privaten Krankenversicherung präferieren.
Tarifbeschreibung KVP der Hanse Merkur
Der neue Tarif der Hanse Merkur gehört von der fachlichen Einordnung zur Serie des KVS1 und KVS3. Ein Einsteigertarif der sich geschickt durch verschieden Möglichkeiten erweitern lassen.
Welche Tarife sind kombinierbar:
- EKV2
- PSV
- Clinic A
- Clinic U
Außerdem kann er wie alle Tarife natürlich um diverse Themen ergänzt werden, wie Krankenhaustagegeld-, Krankentagegeld-, Pflegezusatz-, Auslandreiseversicherung und Beitragsentlastung BEN im Rentenalter.
Die Zielgruppe des Tarifes sind Angestellt, die ein gutes Preis- Leistungsverhältnis bevorzugen.
KVP mit Beitragsstundung oder Beitragsrückerstattung
Den Tarif gibt es wie den AZP mit folgender Wahlmöglichkeit:
- Garantierte Beitragsrückerstattung mit der pauschale von 1.000 EUR im Jahr
- Beitragsstundung mit einer garantierten monatlichen Verrechnung von 83,33 EUR monatlich (1.000 EUR / 12 Monate)
Wir empfehlen die Beitragsrückerstattungspauschale zu wählen, denn die Auszahlung erfolgt erst im dritten Quartal des Folgejahres.
Beispiel – Garantierte Beitragsrückerstattung Hanse Merkur Tarif KVP
- Interessent ist im Jahr 2024 leistungsfrei
- Die Beitragsrückerstattung für 2024 wird im dritten Quartal 2025 ausgezahlt
Beispiel – Garantierte Beitragsstundung Hanse Merkur Tarif KVP
- Sie erhalten monatlich eine Reduktion von 83,33 EUR laufend
- Reichen Sie am Ende doch Rechnungen ein, entfällt die Stundung für 24 Monate
- Reichen Sie während der 24 Monate im folgenden Versicherungsjahr das auf die Leistung folgt weitere Rechnungen ein, verlängert sich diese Frist um weitere 12 Monate
Expertenbeispiel zur garantierten Beitragsstundung im Tarif KVP der Hanse Merkur:
Ein Versicherter erhält die Beitragsstundung und reicht 06.2024 Rechnungen ein. Ab 07.2024 bis einschließlich 06.2026 erhält er keine 83,33 EUR als Stundung. Jetzt gibt es drei Möglichkeiten.
- Sie reichen erneut bis auf weiteres keine Rechnungen ein und erhalten ab dem 07.2026 die Stundung des Beitrags in Höhe von 83,33 EUR von der Hanse Merkur aus dem Tarif KVP.
- Sie reichen weitere Rechnungen ein, jedoch sind die Behandlungen bis 06.2025, sodass die Frist von 24 Monaten bestehen bleibt. Sie erhalten ab 07.2026 wieder den Betrag in Höhe von 83,33 EUR.
- Sie reichen Leistungen ein, die nach dem 06.2025 erbracht wurden. Die Frist verlängert sich um weitere 12 Monaten und erhalten frühestens ab 07.2027 eine Stundung.
Die Garantierte Beitragsstundung führt häufig in späteren Jahren zu einem bösen Erwachen für private Versicherte der Hanse Merkur, da diese Regelung in Vergessenheit gerät. Auch bei einem internen Tarifwechsel muss die Stundung ggf. zurückgezahlt werden, da gewisse Vorgaben zu erfüllen sind.
Weitere Rabattierungen im Tarif KVP
Der Tarif bietet neben den 1.000 EUR als pauschale Beitragsrückerstattung bzw. Beitragsstunden noch eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung und Gesundheitsrabatt.
10% Gesundheitsrabatt
Sie erhalten einen Gesundheitsrabatt von 10% für 12 Monate wenn Ihr BMI, Blutdruck, Harnsäurewerte, Blutzucker und Cholesterin im Rahmen der Vorgaben ist.
Schließen Sie den Tarif KVP der Hanse Merkur neu ab, können Sie bis zu sechs Wochen nach Polisierung einreichen, um den Rabatt ab dem 2. Versicherungsmonat zu erhalten.
- Erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung
- 1. Jahr leistungsfrei: 200 EUR
- 2. Jahr leistungsfrei: 300 EUR
- 3. Jahr leistungsfrei: 400 EUR
- 4. Jahr leistungsfrei: 500 EUR
Versicherte unter 20 erhalten 50% der erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung.
Verbesserungsgarantien für Versicherte der Hanse Merkur
Der Tarif bietet ein umfangreiches Recht zur Verbesserung der Leistungen durch einen Wechsel in die Tarif KVT500, KVT1000 und AZP. Versicherte haben folgende fest vereinbarten Verbesserungsmöglichkeiten in Form eines Optionsrechtes:
- Im 4. Versicherungsjahr ohne Wartezeiten und Risikozuschläge
- Im 6. Versicherungsjahr ohne Wartezeiten und mit max. 50% Risikozuschlag
- Im 8. Versicherungsjahr ohne Wartezeiten und mit max. 100% Risikozuschlag
Bestehende Zuschläge werden entsprechend umgerechnet. Haben Sie also schon einen Zuschlag für Heuschnupfen, wird dieser auch im neuen Tarif vereinbart. Dazu könnte ab dem 6. Versicherungsjahr bei dem Wunsch nach einem höherwertigen Tarif KVT oder AZP noch ein Zuschlag für neu hinzugetretene Erkrankungen dazu kommen.
Tarifwechsel aus dem Tarif KVP der Hanse Merkur im Rentenalter
Im Rentenalter haben angestellt zwar einen Zuschuss aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Diese steht aber originär in Abhängigkeit zur bezogenen gesetzlichen Rente und nicht ausschließlich im Verhältnis zum PKV-Beitrag. Daher ist oft ein Tarifwechsel im Rentenalter in den Tarif KVS3 preislich von Vorteil. Der Tarif hat zwar 1.000 EUR Selbstbeteiligung im Jahr, die Ersparnis ist jedoch durch überproportionale Beitragseinsparung aus der gebildeten Altersrückstellung hoch und lohnend.
Versicherte Leistungen im Tarif KVP der Hanse Merkur
Die Hanse Merkur hat wie im Tarif KVS1 und KVS3 ein Leistungsspektrum was einen Einstieg in die private Krankenversicherung bietet.
- Primärarztprinzip
- Arznei- und Verbandmittel
- 90% Heilmittel auf die Höhe der Bundesbeihilfeordnung begrenzt
- Hilfsmittel mit teilweisen Beschränkungen der Höhe in einzelnen Leistungen
- Sehhilfen alle drei Jahre bis zu 100 EUR
- 80% bis zu 1.000 EUR Rechnungsbetrag des Heilpraktikers
- 70% bis zu 50 Sitzungen der ambulanten Psychotherapie
- Höchstsatz der Gebührenordnung
- Ambulante Transportkosten
- Schutzimpfungen und Vorsorgeleistungen nach fester Definition
- Häusliche Krankenpflege
- Ambulante und stationäre Hospizleistungen
- Regelleistungen im Krankenhaus (erweiterbar durch den Tarif PSV)
- 80% für Zahnersatz, Inlays und Implantate maximal 4.000 EUR im Jahr
- Zahnbehandlung nur bis zum Regelhöchstsatz
Zu den Dingen, auf die man zu achten hat bei diesen Leistungen lesen Sie gerne in unserer Analyse zum KVS1 und KVS3 nach.
Wie steht es um den Tarif KVP im Preisvergleich zu den anderen Tarifen der Hanse Merkur?
Der Tarif positioniert sich für leistungsfreie Kunden preislich wenig vorteilhaft. Ist man also gesund und hat Anspruch auf die Beitragsrückerstattung sieht es sowohl im Tarif KVS wie auch AZP preislich ähnlich aus.
Beispiel einer 35 jährigen Arbeitnehmenden Person mit einem Einkommen von 90.000 EUR die gesund ist und keine Leistungen in Anspruch nimmt:
Ist man krank und nimmt Leistungen in Anspruch hat man im Hochleistungstarif AZP zwar einen größeren Beitrag, jedoch auch deutlich besseren Zugang zu Leistungen, sodass sich der bessere Tarif aus unserer Sicht lohnt.
Beispiel einer 35 jährigen Arbeitnehmenden Person mit einem Einkommen von 90.000 EUR mit Leistungsinanspruchnahme und damit ohne Anspruch auf Beitragsrückerstattung:
KVP im Marktvergleich der aktuellen Tariflieblinge der PKV
Der Markt der Tarifmöglichkeiten und Versicherer ist riesig. Der Tarif KVP befindet sich mit allen Aufbaubausteinen im guten Mittklassesegment und steht gut dar. Vorteil für Hanse Merkur Versicherte ist der Umstand, dass die bisherige Linie KVS extrem beitragsstabil war. Wider erwarten der vermeintlichen Expertenmeinungen.
Beitragsstabilität KVS1 und KVS3 der letzten zwölf Jahre für eine 35-jährige Versicherte Person der Hanse Merkur:
Im Marktvergleich haben wir für den Tarif KVP mit allen Zusätzen für die ARAG und Universa entschieden. Diese Tarife kommen dem Leistungsniveau der Hanse Merkur im Tarif KVP am nächsten und sind ebenfalls beitragsstabil in der Rückwärtsbetrachtung.
Auffällig ist, dass das Preisgefüge ähnlich dem Markt ist. Das spricht für den neuen Tarif, da er augenscheinlich ordentlich kalkuliert ist und damit auch Beitragsstabilität zu erwarten ist. Er ist günstiger als der Tarif der ARAG, der aktuell häufig von Versicherten gewählt wird. Der Tarif der Universa ist zwar günstiger, hat aber im Gegenzug eine Selbstbeteiligung und keine vorteilhafte Regelung bei Leistungsfreiheit.
Unser Fazit zum neuen Tarif KVP der Hanse Merkur
Für ein Angestellte die auf den Preis schauen und mit Begrenzungen der Leistungen gut leben können aber dennoch mehr Leistungen als in der gesetzlichen Krankenversicherung erwarten, sind im Tarif KVP gut aufgehoben. Dennoch empfehlen wir bei der Hanse Merkur nach wie vor den Tarif AZP, da er sowohl bei Leistungsfreiheit günstig ist und im Leistungsfall etwas mehr kostet jedoch auch deutlich besser Leistungen vorzuweisen hat. Darauf sollte es bei der PKV aus unserer Sicht nach wie vor ankommen.